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小楚(田方言谈作者)

2017年12月27日,平安南京发布微博称,钱宝网实际控制人张晓磊于2017年12月26日向南京公安机关自首,承认钱宝网涉嫌违法犯罪钱宝网没有熬过2017年。

各大媒体和钱宝网投资人顿时一头雾水:钱宝网怎么会是骗子?钱宝网已经运营5年多了,越玩越多!钱宝网投资人一直赚软手赚钱!钱宝网老大张小磊没带钱跑!

看来疯狂的投资人和红眼赚钱不仅把钱捐给了钱宝网,还把智商捐给了他们相信的雷哥。人们不禁感叹,多么成功的骗局张小蕾领导下的千宝网!

一、钱宝网:怪我?我从没说过我是 P2P!

钱宝网的倒闭让很多投资者在元旦陷入无尽的悲痛之中。也有不少网友被围观吓坏了,纷纷表示:“我再也不相信P2P了!”不过,他表示不承担底池,因为钱宝网根本就不是P2P。

P2P,又称点对点网络借贷,是一种私人小额借贷模式,将小额资金聚集起来,借给需要资金的人。是一种互联网金融产品。

在P2P兴起之前,个人理财的选择很少,包括银行的活期、定额、理财产品,以及金融机构的公司债、基金、股票等。对于上班族来说,银行财富风险不大的管理产品是首选。但是,银行理财的缺点往往是起点比较高。目前的起点是5万,之前最低的也是50万。

P2P投资方式出现后,迅速调动了全社会的积极性,因为P2P将借款人和理财人联系在一起,让投资者即使只有100元的闲钱也能进行投资。实现了全社会财富的流动。

但并非所有通过互联网的筹款返利都称为P2P。 P2P网贷在监管主体、银行存管、信息披露、贷款限额等方面都有严格的执行标准,与以欺诈投资为目的的金融诈骗有着本质的区别。

钱宝网于2012年初正式上线,网站域名注册的主办方为上海海洋精网络科技有限公司。登录钱宝网,其官网是视觉上的电子商务平台。据了解,千宝网涉足微商、游戏、地产、自媒体、无人机、新能源等领域。主要有以下三种商业模式:

1、“做任务,赚外快”模式:钱宝网的主要商业模式。即用户注册为千宝网会员后,先支付定金

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,再领取任务。任务通常是要求会员在一定时间内完成看广告、购物等活动。完成任务后可以获得一定的收益,押金会返还到账户中。一般来说,支付的押金越多,可以接到的任务“越大”,收益也就越多。

2、QBII投资者模式:钱宝网推出的独特合格投资者模式,即平台用户对钱宝网及其子公司进行股权投资,间接或直接持有钱宝网股份。用户在发行大厅接到任务后,首先要与钱宝网签订QBII意向书,即股权投资意向书。钱宝网筛选用户后,部分用户成为QBII用户钱宝如何投资的,并与平台正式签署股权转让协议。公司赚钱,成为钱宝网的股东,参与公司的利润分配,但也要承担风险。由于QBII用户可以享受比非QBII用户更高的专属权益,这种高利率的方式吸引了大量用户与其签订意向协议。截至2017年12月6日,钱宝网已收到超过7万份QBII意向书。

3.微商入驻模式:微店入驻千宝网平台的模式。微信店主可以到钱宝网交2万元押金开店。如果他们不退出,押金将退还给微信。入驻期间微信业务完成的商品交易,千宝网将按交易金额的一定比例收取佣金。据钱宝网统计,截至2017年12月6日,已有超过48万商户入驻。

从以上三个模型来看,钱宝网的主要嫌疑确实是“庞氏骗局”。

首先,入驻千宝网的微商和用户需要提供押金或押金,但千宝网未向用户说明押金和押金的去向;其次,虽然存款会在用户完成任务后解冻,但在冻结期间,存款并没有交给第三方银行存入,而是直接转到了平台账户

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,存在疑似以新还旧。也就是说,千宝网以高收益为诱惑,不断发展会员用户,然后用新用户的押金作为收益分配给老用户,从而骗取更多的投资。然而,一旦会员被停止或同时退出的用户过多,资金链的断裂在所难免。

其次,合规可靠的 P2P 是什么样的?

1.监管主体明确,业务范围无政策盲区

2016年8月24日,银监会等部门印发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。 P2P网络借贷正式确立法律地位,明确监管机构。

P2P网络借贷是指个人与个人之间通过互联网平台直接借贷。个人包括自然人、法人和其他组织。网络借贷机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。此类机构以互联网为主要渠道

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,为借款人与贷款人(即贷款人)提供信息采集、信息发布、信用评价、信息交互、贷款撮合等服务,实现直接借贷。

次年,银监会发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》。网贷信息中介业务活动”,形成网贷行业“1+3”体系。

所以,2018年如果还想投资P2P,可以参考网上金融平台查备案、查存管、查信息披露等途径,直接咨询监管机构其合法性。任何像钱宝网这样没有明确监管机构、不符合监管要求的互联网金融平台都是不可信的。

此外,平台的业务范围是否存在监管盲点也是需要关注的问题。比如,千宝网主推的“做任务赚钱”和最近备受争议的“网购返现”,都处于监管盲区之内。在一些骗局中,一些理财公司设立网贷平台,主动进入监管区,成为获取信任的掩护。但其线下理财门店不符合监管要求,仍是经济案件的高风险区域。 所以,2018年如果还想投资P2P,一定要分清线上和线下,不能从整体上看,以免上当。

2.项目没有过度包装钱宝如何投资的,资金流向清晰透明

过度包装的理财产品一定是有技巧的,比如钱宝网推广的三种不同的投资盈利模式。产品类型的重叠嵌套、繁琐繁琐的产品规则、广泛的产品范围,或慈善的介入,无不刻意营造高大的形象,让投资人看雾中花,水中月。不触及边缘。如果你看到这样的金融产品,你应该掉头就跑。

另外,根据P2P网贷行业规定,P2P网贷平台需要设立银行存管机构。投资者必须通过存管账户将资金转入借款人账户,平台本身不直接联系资金。

如果您选择的网贷平台对资金流向缺乏有效监管,您将被要求通过线下POS机、银行转账、现金支付等方式将资金汇入公司甚至实际控制人的私人账户。血汗钱可能会流入网贷公司实际控制人的亲属或恋人手中,为他人的多彩私生活做出贡献。

3.创始人、股东、高管均具备财务资质,平台信息披露详实

根据银监会、金融业协会对P2P网贷平台信息披露要求,P2P网贷平台需在官网显着位置设立信函和披露栏,披露股东信息及其持股比例、高级管理人员背景、组织结构和从业人员概况等。如果上述披露均未在网络借贷平台上呈现

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,请谨慎选择该平台。例如,千宝网公开信息的披露和展示,除了创始人张晓磊的简历外,没有任何其他相关的高管团队。简介。

在股东方面,如果网贷平台以实体和集团的形式自行包装,但追根溯源后发现,其实是私人实体,或多或少自我整合、自我担保,甚至更糟如果集团所有子公司的实际控制人都指向同一个人,比如千宝网的实际控制人就是张小磊一个人,那就转身离开。

4.不以高收入为诱饵,获客方式合规

片面强调高回报却不做风险提示的网贷平台,极有可能出现问题。比如千宝网的年化收益率高达40%以上。

根据银监会对P2P平台的信息披露要求,平台需要在项目信息中披露项目风险评估和可能的风险结果,以及网络借贷的风险管理架构、风险评估流程、风险预警管理机构应当在备案信息中予以披露。情况和其他进程信息。

自称“保本保利”,但并未披露最基本的风控情况。对逾期、坏账等基本业务数据保密的网贷平台,极有可能出现问题。

目前,很多P2P平台都设置了投资者适宜性管理教育,并在投资前设置了风险评估问卷;一些P2P平台对特定项目设定了明确的风险等级。如果投资者的风险承受能力低于预期项目的风险水平,则不建议投资者进行投资操作。

另外,P2P网贷行业对获客推广的限制更加严格,投资者需要来自网络。然而,在很多骗局中,理财公司利用传销吸引人,或者利用线下门店、线下活动吸引缺乏判断能力的中老年人,对投资者进行深度洗脑。例如,千宝网涉嫌在变态营销中偶像化、英雄化实际控制人张晓蕾。

三、总结一下,骗子就是用那些把戏

对于中国投资者来说,2017 年是充满考验和毁灭性的一年。股市的大起大落和网贷公司的野蛮行径,让投资者充分领悟了“谨慎投资”的逻辑基础,同时也培养了一颗坚强勇敢的心。

对于P2P投资者来说,他们依次见证了大甲、e猪宝、泛亚、中金资产、山心汇,最后是跨年夜未轮流的千宝网不同版本的庞氏骗局。 , 如果案子是文字转载,编辑一个“庞氏骗局”就够了。

什么是庞氏骗局?说白了就是一只空手套白狼,用新投资人的钱给老投资人短期回报,以制造赚钱的假象,然后欺骗更多人投资。

在近两年中国资本热潮的背景下,我们其实可以看到很多创业者也吸取了庞氏骗局方法论的“精髓”:有多少创业者用一块BP吸引了自己的理想之后那,我把所有的钱都花在了提高估值上,然后在负债的情况下用估值来吸引新的投资!这样的做法是不是没有庞氏骗局的影子?

所以,我们这些卷入各种庞氏骗局的人,早已见惯了秋风春风。识别这些方案并不困难。下面以钱宝网以外的几个案例来说明。

1.基础资产是否稳定?

在泛亚案中,有一款名为“金宝”的理财产品向投资者募集资金。在该产品的闭环交易中,标的资产是一种稀有金属:铟。铟价在历史周期中经历了较大的波动,基础资产隐藏着巨大的风险。但泛亚“金宝”仍称,铟的收益高且稳定,不存在停工期和手续费。

“金宝”存续期间,受金属铟价格波动影响,其关联金融产品出现资金链危机。泛亚为了赎回现有投资者的收益回报,借新还旧,逐渐演变成一个实质性的“庞氏骗局”。

戏剧性的是,案发后,泛亚发布公告,将投资者角色转变为“现货持有人”,企图以货代偿。涉案未偿付资金高达400亿元。

2.这个项目真的存在吗?

的案例是一个彻头彻尾精心编织的谎言,是一只纯粹的空手套白狼。

易宝向公众宣布其商业模式如下:

集团旗下的融资租赁公司与项目公司签订协议,然后在“易宝”平台以债转债形式发出融资投标;

融资后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司向投资者支付收益和本金。

每个项目都由第三方公司担保。

骗局曝光后,e-发现该项目的大部分目标都是虚拟的,几乎所有的担保都是相关方提供的相关担保。

3、是否涉嫌网络传销?主题是否存在?

被命名的外汇交易平台主要有两种收益方式:一是基金收益及其分红,二是拉人头获取金字塔形返利。

在基金收益和分红部分,平台打着“躺着赚美元”的口号,声称投资者可以通过托管资金将投资资金委托给平台专属操盘手,然后“躺着赚钱”。但实际上,投资资金并未进入交易环节,平台通过借新还旧来维持资金的稳定性。

在金字塔的“拉头”部分,鼓励现有投资者寻找新的投资者并从中获利。对于“拉人”入平台的新投资者,他们在平台上获得的收益的70%归自己,交易者获得20%,剩下的10%支付给介绍人。

可悲的是,它是在海外注册的,在国内没有组织。所以在中国总代理蒸发之后,就没有更多的信息了。

4.投资者主要是老年人还是公务员?

不仅上述三起案件影响的投资者多为老年人和公务员,包括钱宝网在内,几乎所有网贷诈骗的主要对象都是老年人和公务员。

原因很简单。老年人视力有限,缺乏独立判断力,容易做决策,容易上当受骗;而公务员灰色收入太大,无处安放,出事后不方便发表声明……你懂的。

所以,如果你2018年有闲钱想投资,如果你看到一个网贷平台上的投资人大多是老年人或者公务员,那你一定要警惕了!

好吧,让我们到此为止。回到钱宝网提醒大家,天上掉下来的永远不是馅饼,而是陷阱!钱宝网的骗局逻辑难看透吗?说实话,其实大部分的非法集资都不是骗局,因为谁都知道正常的投资不可能赚到这么高的利润。不然国家已经投资了,哪轮能搞定你?这个道理不难理解,但大多数投资者都被赌徒的毒性催眠了,不想醒来!

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